招標項目需求

一、 總體目標

1. 項目背景：

《金融機構合格審慎評估實施辦法》明確要求商業銀行必須建立能夠有效支撐存貸款利率定價的信息管理系統。同時，利率市場化進程對商業銀行自主定價能力及定價系統提出更高要求，我行亟須建立和完善科學的存貸款利率定價機制，實現精細化定價。

2. 項目目標：

采用科學的定價方法，標準的定價審批流程，靈活的逐筆定價策略，建立標準化的、科學、準確的存貸款產品定價系統。

應對合格審慎評估中關于定價管理信息系統相關要求。建立全行統一的定價管理決策工具，提升定價水平。實現全行價格有效管理，靈活應對市場變化。增強客戶經理及業務人員的科學定價意識。

3. 項目內容：

（1）梳理我行現行定價體系、審批流及相關業務系統

通過梳理我行現有利率管理組織架構，利率定價授權體系和審批流程，相關可對接系統運行情況等，確定我行利率定價的基本方法、審批流程等。

（2）確定定價基本方法及參數

貸款利率定價：充分考慮我行資金成本、運營成本、風險成本、資本成本、相關稅費等成本。在此基礎上，考慮價格調整參數，按照不同的客戶類型執行差別的定價方法和模型，從而達到效益、效率客戶體驗和執行成本的最佳平衡。包括客戶信用等級、客戶重要成都等級、提供的擔保品情況等進行定價參數的維護。

存款利率定價：充分考慮我行目標利潤率、資金運用資本成本、存款管銷作業成本、存款保險及存款準備金等因素。在此基礎上，重點考慮競爭同業定價水平、客戶價格敏感性、本行戰略目標、市場利率趨勢、本行市場形象定位等多項參數。系統需能夠支持靈活的參數配置，快速滿足我行不同的業務需求。

（3）對不同客戶群制定差異化定價策略，建立多層次定價模型

通過對客戶進行分類識別，實現以客戶為中心的差異化定價。科學計量客戶歷史貢獻、預測未來盈利潛力、科學分析客戶忠誠度、全面考慮集團客戶、關聯企業等不同類型單位的綜合貢獻，構建以客戶為中心的價值分析，形成適用于我行客戶的多層次定價模型。

同時，對客戶派生業務進行追蹤分析，密切關注派生業務的完成情況，并根據派生業務完成率、差異化設置定價參數，對完成較好的客戶給予更多的價格優惠，將對客戶的未來定價政策緊密結合起來。

（4）構建科學、合理、可落地的定價模型

定價系統自動抽取、加工基礎定價數據，維護相關計算參數，逐筆測算定價成本，結合客戶差異化定價策略，計算最優惠價格、目標價格。

同時，對定價模型進行持續評估、優化、保證定價模型對實際業務定價有積極的指導作用。

（5）建立科學、完善的全流程定價審批流

結合我行組織架構及業務特點，梳理各業務審批涉及的相關部門、崗位與職責分工，形成審批模式設計，充分考慮各類審批模式的多種情景，保證審批流程合理、可用。同時，將我行現行的存貸款特殊業務利率調整審批流程納入其中，設置分級授權審批流程。

以貸款定價為例，可以構建以下定價審批流程。

第一步：錄入客戶及業務基礎信息要素，并收集利率定價相關的所有要素。包括FTP價格，客戶評級信息等。

第二步：定價計算引擎結合相關參數對單筆業務定價計算，計算出最優惠利率、指導利率、浮動利率等。

第三步：業務人員在系統內申請執行利率，提交定價申請。

第四步：進入利率審批工作流：根據申請執行利率與最優惠利率和指導利率的關系確定審批層級。

第五步：審批結果予以反饋執行。

（6）有效、及時對我行定價情況進行監測分析

對利率執行情況進行完整的跟蹤，有效控制利率執行水平，驗證定價水平正確性和合理性，并進行適時的干預與調整，使系統定價水平盡可能符合業務實際，持續優化利率定價調整機制。

4. 項目報價要求：

項目報價需要包含以下內容：

1）項目總報價，以及按照項目階段及內容分模塊報價；

2）維護費用報價

5. 項目工期：

項目整體工期9個月。

二、 項目基本要求

1. 標的名稱：

天津銀行利率定價系統建設項目

2. 服務商資質要求：

投標人須滿足下列要求：

1) 投標人的注冊時間不少于5年，注冊資本人民幣1000萬(含)元以上 。

2) 投標人具有良好的資信、經營業績和商業信譽，沒有違法、違約記錄，不處于被責令停業，財產被接管、凍結、破產狀態。投標人要提供最近一期的自評估報告或第三方審計報告,內容包括但不限于：服務能力和支持技術、服務經驗、服務人員技能、市場評價、監管評價、內部管理的完善程度等；同時投標人要提供連續三年的經營狀況報告，包括但不限于：從業時間、市場地位及發展趨勢、資金的安全性、近期盈利情況等。投標人要對上述報告內容的真實性負責。

3) 投標人需具有完善的技術服務體系，人員不少于50人并提供相關證明。

4) 有同等規模城市商業銀行報送實施案例和經驗。

5) 投標人熟悉零售營銷相關業務，熟悉我行數據環境，能迅速實施，滿足業務要求。

6) 具有投資參股關系的關聯企業，或具有直接管理和被管理關系的母子公司，或同一母公司的子公司，或法定代表人為同一個人的兩個及兩個以上法人，不得同時對同一標段投標。如出現上述情況，以原廠或母公司出具的唯一授權書為準。

7) 本次招標不接受聯合體投標。

三、 項目功能要求

1. 第一階段：

以系統原形為基礎，滿足審慎監管要求為目標，進行少量客戶化工作，盡快投產。主要功能包括：

1、貸款利率定價：考慮我行資金成本、運營成本、風險成本、資本成本、稅費等，結合客戶信用評級、重要程度等因素，建立貸款定價模塊。

2、存款利率定價：考慮目標利潤率，資金成本、存款保險、準備金等因素，建立存款定價模塊。

3、建立利率定價相關審批流程：建立存貸款定價的審批流程及相關授權。

2. 第二階段

在完成審慎評估后，正式啟動系統建設，采用咨詢+實施的方式進行。由咨詢公司對我行現有利率定價流程、定價策略進行梳理，形成滿足業務需求和技術需求的系統建設方案，并對已有系統進行升級改造。

1、梳理利率定價系統需求

梳理我行現有利率管理組織架構，建立利率定價授權體系、審批流程、利率定價模型，實現不同客戶存、貸款業務差異化的定價。制定后續利率定價水平監測分析模型。方案要既能滿足我行的業務需求，又能按照我行的技術標準實現。

2、對定價系統功能進行升級

根據需求對定價系統進行升級，結合業務流程與其它系統進行對接。包括：信貸系統、評級系統、數據倉庫等。

四、 項目技術要求

1. 案例要求

同等規模城市商業銀行實施案例和經驗，并提供相關案例證明材料。

2. 技術要求

天津銀行利率定價系統要求以TeraData數據倉庫為依托進行實施，在項目實施過程中要滿足天津銀行現有的各項技術規范及項目管理要求。

3. 管理功能要求

具有產品管理功能和權限管理功能（能夠通過一系列用戶管理、日志管理、系統監控規范用戶對操作系統、應用的操作行為，控制操作風險，并對全部的操作與結果進行真實完整的記錄）。

4. 項目理解完整性要求

對項目需求完全理解。

5. 技術方案可行性要求

總體技術方案和建議，具有思路清晰、有前瞻性、先進性、完整性，設計合理、支持分步建設、升級擴展能力強，易用、易維護。

6. 系統先進性要求

整體框架保持領先、穩定。系統應既包含當前先進的科學技術，又能方便拓展相關的系統功能，減少為滿足系統功能而進行的多次重復性建設。

7. 系統可靠性要求

系統可提供7×24服務，并支持“熱發布”，即程序的更新不需要重啟服務。應具有嚴格的安全控制、數據訪問級別管理、數據備份和恢復機制，以確保數據安全可靠并達到盡可能高的運行效率。

8. 系統性能要求

系統T+1方式的數據處理，原則上在取得接口數據后的處理時間不超過3小時；在線用戶數支持300以上，并發100用戶，普通用戶頁面響應時間不超過3秒，復雜查詢頁面響應時間不超過5秒，可以滿足對大量的數據進行復雜的綜合分析和處理的需要。

9. 系統兼容性要求

應用服務器應可在當前主流的操作系統環境中穩定、安全運行，此操作系統包括但不限于: AIX、LINUX、WINDOWS等。技術構架應滿足開放性原則，適應天津銀行不同中、后臺系統接口，并適應我行的接口標準。

10. 可配置化要求

系統可配置化能力要求達到80%，對于大部分功能通過配置便可實現，無需修改程序。

11. 開發集成要求

系統在建設過程中應遵循國家和行業的各種標準，并制定和建立各種標準，如數據管理標準、數據接口標準、代碼標準等，同時也遵循我行的項目管理和數據標準，應用接口及客戶化開發須符合天津銀行技術規范，具備系統集成及軟件調優能力。

五、 項目實施要求

1. 投標人應列出項目組成員名單以及簡歷。

如下表：

說明：

a、 此表所列人員應為項目組主要成員，供應商應承諾未征得天津銀行書面同意情況下不得更換上述成員。

b、 供應商在“備注”欄說明所列人員的工作比重或具體時長。

c、 供應商項目組必須由參與過類似系統集成開發工作的人員組成，項目組成員應具有學士（或以上）學位并在金融行業項目經驗三年及以上。

d、 供應商項目組負責人必須在多個成功銀行類似系統集成開發工作中擔任項目負責人，且具有3年以上項目管理經驗。

e、 “在本項目中的分工”一欄中應說明項目中的角色和承擔的職責。

2. 交貨、竣工或提供服務的時間：

合同簽訂后需要完成開發和測試等工作，系統能夠投入運行及正常使用，并提供從系統驗收時間開始為期一年的免費技術支持及維護。

3. 文檔交付品的要求：

按照天津銀行項目管理的相關規定提交相應的文檔。

4. 在項目實施過程中，能夠提供符合要求的人員。

5. 項目實施過程中應有成熟的項目管理及質量管理控制。

六、 項目驗收

項目的最終驗收需雙方在天津銀行提供的驗收報告上簽字蓋章。

七、 培訓要求

在項目交付后對天津銀行相關業務、技術人員進行現場培訓，并提供培訓資料。投標人應負責所有培訓費用（含培訓教材費）。

八、 知識產權

如無特殊說明，定制開發部分知識產權歸天津銀行所有。

九、 技術支持和售后服務

1. 在免費維護期內，投標人應指定不少于1名有經驗的技術人員在現場負責本系統的運行和維護，若系統出現問題或故障，投標人應免費進行故障處理。

2. 在項目實施期間，天津銀行有權利派出技術人員參與整個過程，投標人有義務對其進行指導。

3. 運維質量保證期內投標人必須指派專職工程師負責現場系統維護、技術支持、故障處理等免費技術服務。該工程師必須具有相關資質和經驗并獲得天津銀行認可。服務期間，天津銀行根據現場運維工程師的實際能力可以要求投標人更換符合要求的工程師，投標人應積極響應。如果投標人推薦的現場運維工程師的工作能力始終不能達到天津銀行要求，天津銀行有權終止現場工程師的工作，并從合同總價中扣除相應的運維費用。投標人變更工程師需經天津銀行書面同意。

4. 投標人必須向天津銀行提供質保期滿后每年的系統維護、升級服務、技術支持服務，包括服務內容、收費標準和范圍等，其費用單獨列出，不計入總價。

5. 投標人應根據天津銀行的需求，對所提供的產品保證全面、有效、及時的技術支持和售后服務。

十、聯系方式：

報名聯系人：劉經理 電話： 010-88485056 郵箱：liuchen_8010@163.com

報名截止時間：2016年4月25日-2016年5月4日

天津銀行股份有限公司

2016-4-25

附件：報名申請表

報 名 申 請 表

請把報名表發至郵箱：liuchen_8010@163